民間二胎:除了銀行外的選擇

民間二胎:除了銀行外的選擇

銀行

一般人認為房貸都是由銀行承作,不論是增貸、轉貸,以及房屋二胎房貸應該都是如此。但其實在民間也有借貸公司可以處理二胎房貸案件,尤其並非人人都可以成功向銀行申請二胎房貸,這時便能夠轉向民間二胎借貸。那民間二胎與一般銀行的二胎房貸相比有哪些優點與風險呢?

何謂民間二胎房貸

民間二胎房貸也就是讓民間融資貸款公司來承做房屋的第二順位貸款,跟銀行的二次貸款定義基本相同。通常房子已經經過一次辦抵押貸款時,接下來再辦的房貸就叫做二胎房貸,大概只有約1-2成左右的額度,換句話說也就是可貸空間不高。而且因為二胎房貸的風險大,銀行不一定會承作。

抵押

 

重點不是民間借貸不好,而是要選好的民間借貸

以優點來看,民間的借貸通常願意提供較高的成數給借貸人,甚至有可能高達房子價值的7至8成。在還款時原則上可以彈性還款,不像一般銀行會設定綁約年限,相對自由。此外,民間二胎對於擔保品的條件相對寬鬆,就算是持分的物件,依然可以貸款成功而不必擔心因為產權不完整被駁回,這一點相比在銀行上就是很大的優勢。更重要的是,銀行的申辦都必須要審核申請者的信用狀況及還款能力,但對於有些特殊工作職業身份的資金需求者來說,不一定都有薪資轉帳證明,每個月的收入也不固定,或是本身過去已經有信用瑕疵問題等,這些都是無法在銀行成功獲得二胎房貸過件的族群,而必須依賴民間借貸才能獲取到資金。

智能貸款

而民間借貸必須要注意的細節就是民間二胎利率的合理性以及合法性,但這是可以藉由謹慎挑選借貸公司避免掉。要注意如果發現借貸公司有預先收費、預先要求提交身份證明文件等,費用明細標示不清、無當場對保簽約、甚至誇下海口說沒有擔保品也可以辦理,那麼就要小心是否是非法的借貸公司的手法。

現在有越來越多的民間借貸公司是正派經營,大多是與銀行熟識,所以轉變成貸款顧問,甚至是不動產理財顧問的身份,來幫助借貸者們進行諮詢服務與房屋二胎設定,也同時降低二胎房貸風險。如果真的有銀行申辦的困難,不可以因噎廢食而不再處理資金需求,如此只會放任債務更為嚴重。從銀行轉向正派的民間借貸公司,一樣可以成功申辦理想的二胎房貸。